买房贷款需要"有信用" 个人信用报告该怎样读

　　准贷记卡透支180天以上未付余额：这里显示的是，从该张卡首次透支日开始计算的第180天时，该卡全部透支余额及其产生的利息之和。如果这一栏出现数据，就意味着您的还款意愿不强或还款能力有问题，银行将据此判断您的信用状况。

　　当前逾期期数/累计逾期期数/最高逾期期数：这3项所指各有不同，假设某人在2008年1月申请了一笔住房贷款，按合同规定每月还贷。但其2008年3月-7月连续5个月未还月供，2009年2月-3月连续两个月未还月供。我们来计算该客户的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。当前逾期期数是指此前该客户最后一次正常还贷后，到现在还未还月供的次数，此案例中当前逾期期数为“2”。累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，在此为“5+2＝7”；最高逾期期数是逾期期数的历史最大值，即“5”。这几栏中如果出现数字，也会对银行判断您的信用状况造成影响。

　　结算年月：在“信用卡/贷款最近24个月每个月的还款状态记录”的表格中有一项为“结算年月”，反映的是信用报告中已更新到的时间，是最近24个月还款状态的参照时点。信用报告显示从结算年月起向前推的24个月的明细交易信息。例如，结算年月为2008年12月，表格中横向的编号从1至24依次表示2008年12月、2008年11月……2007年1月。如果您在2007年1月出现过一次逾期还款情况，则编号为24的纵栏下就会显示为“1”，说明您在该月没有按时、足额还款。只要在这份表格中出现了任何数字，就说明您曾经有过逾期还款记录。

　　此外，我们还应当注意“查询记录”一栏，该栏显示的是有哪些机构因为什么原因在什么时间，曾经查询过您的信用报告。一般您在申请信用卡或者贷款业务时，协议上都会有条款注明您授权该银行查询您的信用报告，银行可通过该行的终端机器直接查询，其查询行为会记录在这一栏中。如果出现您从未在其办理过业务的银行查询您信用报告的记录，则您应当警惕是否是非法查询。