监管层检查基金销售适用性原则落实情况

据证券时报11月2日报道，近日，从银行、券商等基金销售渠道获悉，监管层正在检查基金销售网点落实基金销售适用性原则的各项制度情况，其检查要点在基金销售人员的资质问题、是否承诺保本使用误导投资人的词语、费率打折奖励返还、承诺费用接盘洗钱四大基金销售死穴。

据相关人士介绍，此次基金销售检查的首要目标是基金销售人员从业资格问题，按照规定，办理基金代销业务、从事基金宣传推介活动的人员必须取得基金从业资格或基金销售从业资格，证券公司未取得资格者不得从事基金销售、宣传推介活动。

深圳一家银行的相关理财人员表示，近期时不时有监管层的人员暗访他们基金销售的合规情况，现在银行有很严格的要求，必须持证上岗，没有从业资格的人员不能从事基金销售业务。在具体操作上，在投资者申购基金之前，他们都会要求投资者填一份风险承受能力的测试表，然后再让投资者申购基金，如果超出投资者的风险承受能力，投资者需要签署一份风险承受能力确认表，以示“自愿承担此风险”。

根据了解，现在每隔2、3个月，证券业协会就会组织基金公司、证券公司等相关从业人员进行资格考试，没有取得从业资格的人员，不能注册入职，目前招商证券等券商的基金销售人员从业资格考试的通过比例比较高。

据介绍，此次检查还包括销售人员推荐基金时，严禁违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能误导投资人的词语。基金销售时，严禁费率打折，严禁出现以低于面值的价格或以抽奖、回购、送实物、送保险、送现金等变相降低销售价格的方式销售基金。

上述银行的理财人员也表示，除了严控公募基金的误导宣传外，在专户理财、“一对多”等业务上，银行也是安排专门的柜台为客服服务，书面材料、合同等都会让客户看明白。不过，也有银行理财人员表示，这些流程大多是走过场、流于形式，投资者往往不会仔细看。